当前位置:网站首页 >> 金融

千万身价退休女商人的理财优化方案1

时间:2020-09-17 07:29:02 来源:互联网 阅读:0次
千万身价退休女商人的理财优化方案 孙女士49岁,从商20余年,近期正准备退休好好享受生活。由于孙女士多年来一直忙于工作,无暇顾及理财,虽然资产众多,但配置并不合理。孙女士的理财目标是保持手头流动性较为宽裕,在承受相对较小风险的前提下,希望整体资产的年化收益率达到8%~10%或更高。孙女士目前的资产配置见图1。 图1个人现有资产配置 注:储蓄型保险及房产未计算在内。 资产配置诊断 对孙女士的资产配置诊断如下。 分红保险——表现失望 孙女士全家的储蓄型保险已经配置得较为全面,至于分红险,配置的初衷更偏重于投资,希望能增加红利收入,但结果却令人失望。目前的分红险是2004~2005年配置的,其中有180万元在2009年6月底到期,余款100万元将在2010年5月到期。就分红险的特点来说,主要体现在保障和红利两方面。虽然听起来一举两得,但仔细分萧山纸箱厂析会发现孙女士所配的分红险中的保障功能其实很差,基本上就是一个2倍保额的意外险。而这类意外险在市场上很便宜,年缴2000元左右可保100万元,若遇特定意外事故保险金额赔付可升至200万元。再看红利功能,经计算,孙女士的分红险在过去5年的年红利收益还不如当期银行一年定存利率。若把红利及现金价值的收益全部计算进去,此分红险(180万元,2009年6月到期)过去5年的年平均收益为2.9%,公平讲,这个收益率不令人满意。因此即将到期的180万元不应再进行分红险的配置。 现金资产——有待调整 孙女士配置的100万元定期是2008年10月初做的一年定存,利率4.14%,到期前暂不需调整。而290万元的活期存款配置,主要是由于孙女士一直习惯于手头流动性宽裕。但考虑到孙女士即将退休,而且未来两年内没有大笔支出计划,可选一些收益稍高的流动性资产替换部分活期存款,以加强收益。 水性木器漆生产厂家> 短期理财——时过境迁 短期银行理财产品在孙女士的资产配置中一直发挥着重要的作用。这是因为孙女士在生意上经常有定期的应付账款,所以不同期限的银行理财产品正好满足孙女士的短期需求。但时过境迁,目前孙女士即将退休,且不会再有生意上的定期应付账款。而目前的短期银行理财产品预期收益率过低,并在合同期内又缺乏流动性,已不再适合孙女士目前的理财需求。如果继续按此比例配置,必将严重影响整体资产的收益率。 公募基金——严重超配 孙女士买公募基金的历史较长,2005~2007年陆续配置了700万元公募基金,目前的净值约为980万元,占总资产比例的45%左右。孙女士退休后的理财目标是在承受相对较小风险的前提下,资产稳定增长,并不希望资产大幅波动,所以目前的公募基金配置过多,增大了不确定性,无论后市如何,必须减持。公募股票基金在产品设计、流动性和政策限制等方面对业绩都造成诸多影响。比如,60%的仓位限制直接导致公募股票基金在下跌中无法继续减仓来为投资人控制风险。再比如,由于羊群效应,在市场下跌时,公募基金遇到赎回潮,这会造成很大的流动性压力。因此将所有的风险资产全配置成大抓力锚公募基金也是不明智的,在减持公募基金的同时,要考虑选择其他的风险资产替换部分公募。 12下一页
安徽白癜风治疗费用
安徽白癜风治疗费用
内蒙古白癜风治疗费用
内蒙古白癜风治疗费用

相关文章

一周热门

热点排行

热门精选

友情链接:
媒体合作:

Copyright (c) 2011 八零CMS 版权所有 备案号:苏ICP备17012668号-1

网站地图